Lãi suất vay bao nhiêu là hợp pháp? Trần 20%/năm theo luật
Trần lãi suất cho vay theo Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 là 20%/năm. Cách hiểu đúng để tránh tín dụng đen và vay an toàn.
Một trong những câu hỏi quan trọng nhất khi vay tiền là: lãi suất bao nhiêu thì hợp pháp? Hiểu đúng quy định giúp bạn tránh rơi vào tín dụng đen và bảo vệ quyền lợi của mình.
Trần lãi suất theo pháp luật
Theo Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015, lãi suất vay do các bên thoả thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có quy định. Với các giao dịch cho vay theo thoả thuận dân sự (đơn vị cho vay tư nhân), mức trần 20%/năm này là giới hạn cần tuân thủ. Nếu lãi suất thoả thuận vượt quá mức trần, phần vượt quá không có hiệu lực.
Quy đổi lãi suất: đừng để 'lãi ngày' đánh lừa
Nhiều nơi quảng cáo theo 'phí/ngày' hoặc 'lãi trên mỗi triệu' để con số trông nhỏ. Bạn nên quy đổi về mức năm để so với trần 20%/năm. Cách nhẩm nhanh: 20%/năm tương đương khoảng 0,0548%/ngày, tức khoảng 548 đồng/ngày trên mỗi 1 triệu đồng vay. Do đó, nếu bị tính cao hơn khoảng 548đ/triệu/ngày thì lãi suất đã vượt trần 20%/năm.
- 3.000đ/triệu/ngày ≈ 0,3%/ngày ≈ 109,5%/năm — vượt xa trần, là dấu hiệu tín dụng đen.
- 5.000đ/triệu/ngày ≈ 0,5%/ngày ≈ 182,5%/năm — hoàn toàn bất hợp pháp.
- Ở mức hợp pháp, tiền lãi tối đa cho khoản vay 10 triệu là không quá 2 triệu đồng/năm (20%).
Lưu ý về công ty tài chính có giấy phép
Các tổ chức tín dụng và công ty tài chính được cấp phép hoạt động theo Luật Các tổ chức tín dụng, không áp dụng trần 20%/năm này, nên lãi suất niêm yết của họ có thể khác. Vì vậy cần phân biệt rõ bạn đang vay ở loại đơn vị nào để hiểu đúng cách tính chi phí.
Dấu hiệu vay an toàn, tránh tín dụng đen
- Lãi suất công khai, ghi rõ trong hợp đồng, không vượt quá 20%/năm với vay thoả thuận dân sự.
- Không thu phí mập mờ trước khi giải ngân.
- Có địa chỉ, thông tin liên hệ rõ ràng, hợp đồng minh bạch.
- Không đe doạ, không đòi nợ kiểu bất hợp pháp.
Là đơn vị cho vay tư nhân, chúng tôi luôn áp dụng lãi suất trong giới hạn pháp luật cho phép và công khai mọi chi phí trước khi bạn ký hợp đồng. Nội dung bài viết chỉ mang tính tham khảo, không thay thế tư vấn pháp lý chính thức.
Sản phẩm vay liên quan